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简述商业银行贷款的依据(简述商业银行的贷款原则)

2021-10-13 201人浏览
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10条解答

简述商业银行贷款的依据


一.商业银行贷款的基本原则

1.商业贷款申请条件:有合法的居留身份;有稳定的职业和收入;有按期偿还贷款本息的能力;有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;有购买住房的合同或协议;提出借款申请时,在建行有不低于购买住房所需资金的30 的存款,若已作购房预付款支付给售房单位的,则需提供付款收据的原件和复印件;贷款行规定的其他条件。

二.简述商业银行贷款定价的原则?

1.成本银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述,资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径,后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。风险含量信贷风险是客观存在的,只是程度不同,银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。

2.贷款期限不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长,流动性越差,且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多,贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。

3.目标盈利在保证贷款安全和市场竞争力的前提下,银行会力求使贷款收益率达到或高于目标收益率。竞争态势银行应比较同业的贷款价格水平,将其作为本行贷款定价的参考。客户关系贷款通常是银行维系客户关系的支撑点,故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。

存款补偿余额银行有时会要求借款人保持一定的存款余额,即存款补偿余额,以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格,故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上,开发出了若干贷款定价方法,每种方法体现着不同的定价策略。参考资料来源:-贷款定价

三.贷款的原则有哪些

1.贷款的原则有商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

2.贷款的安全性是商业银行面临的重要问题,效益性是指建立在银行持续经营的基础之上的。 法律依据 根据《贷款通则》第四条,借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

四.可不可以帮我简述一下商业银行的贷款政策原则

1.商业银行贷款政策的主要内容应包括:1确定指导银行贷款活动的基本原则,即商业银行的经营目标和经营方针安全性、流动性和盈利性;2明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责;3建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序;4规定贷款限额,包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率;5贷款的抵押或担保;6贷款的定价;7贷款的种类及区域的限制。

上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略,决定商业银行的经营特点和业务方向。

五.我国商业银行贷款的有关规定

1.商业性银行贷款指各商业银行向工商企业提供贷款。该类贷款主要为满足企业生产经营的资金需要。形式:普通商业贷款(无须利用买方贷款清偿)快速商业贷款(需要利用买方贷款来清偿,通过担保机构提供阶段性担保)公积金贷款(手续多,拿款时间过长,相对卖方而言风险较大)商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。

2.这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。

3.北京市多家商业银行都有此项业务,如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

4.(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款,有关银行规定,凡符合下列两种情况之一的,即可申请贷款品种:一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定,由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

商业贷款是指统计期末,住房置业担保机构担保余额中,为商业贷款提供担保所占的比例。

六.现行银行贷款原则是什么

1.所谓贷款原则是指银行对贷款人发放贷款的基本准则,是银行和借款人必须共同遵守的行为准则,也是约束银行贷款活动的行为规范。

主要遵循安全性、效益性和流动性的原则。

七.商业贷款业务的规定有哪些

1.依据我国有关金融机构的法律规定,从事商业贷款业务的,只能是依法设立、并得到中国人民银行批准的各种商业银行、城乡信用合作社等金融机构。

2.除此以外的法人,自然人和其他组织都不能从事商业信贷业务,也就不能成为借款合同中的贷款人。另外,根据《中国人民银行法》第22条的规定,中国人民银行为执行货币政策,可以向商业银行提供贷款,即中国人民银行可以是向商业银行提供贷款的贷款人;但根据《中国人民银行法》第29条的规定,除非国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款之外,中国人民银行不得向地方政府和各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。

3.就借款人的主体资格而言,依据我国《商业银行法》第40条的规定,下列人员和机构就不是商业银行发放信用贷款的对象:商业银行的董事、监书、管理人员,信贷业务人员及其近亲属;上面所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

因而,这些人员和组织就不能向相应的商业银行借款。

八.商业银行从事贷款业务应遵循哪些原则?求答案

1.为规范金融机构的贷款业务,建立健全贷款管理秩序,维护借贷双方合法权益,《贷款通则》规定,金融机构经营贷款业务,应当遵守下列原则:合法原则。

2.金融机构经营贷款业务,应当遵守法律、行政法规和中国人民银行发的行政规章。任何不符合国家法律、法规和中国人民银行行政规章的,都必须禁止。而且,《商业银行法》第三十四条规定:“商业银行根据国民经济和社会发展的需要,在国家产业政策指导下开展贷款业务。

3.金融机构有权根据自身信贷资金的营运状况、贷款项目的盈利前景、借款人的资信情况和偿还能力等,依法自主决定贷与不贷、贷多贷少。

4.《商业银行法》第四十一条规定:“任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。”效益性、安全性、流动性原则。金融机构发放贷款,应在法律允许的范围内,努力追求自身经济效益的最大化,并充分考虑社会效益,金融机构发放贷款,应严格审查,加强管理,积极运用法律手段,确保贷款债权的安全,预防和控制贷款风险,避免发生贷款损失。

5.金融机构经营贷款业务,应按照资产负债比例管理的有关规定,控制中长期贷款的比重,加强资产的流动性管理。

6.平等、自愿、公平、诚信原则。此项原则是金融机构在贷款业务中,处理与借款合肥市其他有关当事人如保证人、抵押人、出质人关系的基本准则。

当事人因借贷、担保而发生的法律关系,本质上是平等主体之间的民事法律关系。此项原则是金融机构在开展贷款业务中,处理与同业之间关系的基本准则。应当公平竞争,相互协作,不得从事不正当竞争。在贷款业务上的不正当竞争,主要表现为违反规定擅自提高或降低贷款利率,或者变相提高或降低贷款利率。《商业银行业》和《贷款通则》的规定,金融机构发放贷款,除委托贷款外,借款人应当提供担保

九.商业银行贷款与经营的基本原则

1.答:对于已经出现风险信号的不良贷款,银行应采取有效措施,尽可能控制风险的扩大,减少风险损失,并对已经产生的风险损失作出妥善处理。

2.1督促企业整改,积胡催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现在产生风险的信号,就应立即查明原因。2签定贷款处理协议,借贷双方共同努力,确保贷款安全。4追加贷款担保5对借款人的经营活动作出限制性规定。6银行参与企业的经营管理。3落实贷款债权债务,防止企业逃、废银行债务。1企业实行承包、租凭经营,发包方或出租方、承包方或租凭方必须在协义中明确各自的还贷责任,并办理相应的抵押、担保手续。

3.2企业实行兼并时,被兼并方所欠贷款本息,由兼并企业承担;实行合并的企业的原有债务,由合并后新的企业承担。

4.3个业划小核算单位或分立时,分立各方在签订划分债仅债务协议时,要经银行同意;无协议者,邮由分立各方按资本或资产的工划分比例承担相应的债务。

5.4企业实行股份制改造时,贷款银行要参与资产评估,核实资产负债,不准用银行贷款人入股。5企业实行合资经营时,应先评估、后合资。6企业被有偿转让时,转让收入要按法定程序和比例清偿代款债务。7企业解散时,要先清偿债务,并经有关部门批准。8企业申请破产时,银行要及时向法院申报债仅,并会同有关部门对企业资产和债权债务进行全面清理。4依靠法律武器,收回贷款本息。当借款人不能按期偿还贷款,或经过银行努力催收后仍不能收回贷款本息的,银行就应当依靠法律师武器追偿贷款。

经过充分的努力,最终仍然无法收回的贷款,应列入呆账,由以后计提的贷款呆账准备金冲销

十.商业银行贷款需要什么条件

1.申请银行贷款业务的条件:年龄在18到65周岁的自然人;借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力;征信良好,无不良记录,贷款用途合法;符合银行规定的其他条件。

2.符合以上条件就可以在当地的银行申请办理贷款业务。办理银行贷款需要准备资料:有效身份证件;常住户口证明或有效居住证明,及固定住所证明;婚姻状况证明;银行流水;收入证明或个人资产状况证明;征信报告;贷款用途使用计划或声明;银行要求提供的其他资料。

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